2016年，央行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“261号文”），严厉打击电信诈骗。261号文明确要求，自2017年1月1日起，只要经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，银行和支付机构将中止该账户所有业务。

目前距离这一时点已过去月余，银行落实情况如何？记者在近期的采访中发现，多家银行已提前落实这一要求，并取得一定成效。如在河北，截至去年12月19日，由工、农、中、建、交、邮储6家银行参与入驻的河北省反诈骗共紧急止付、冻结涉案账户5892个。广发银行相关负责人也向记者表示，去年全年该行各营业网点累计堵截假人假证等异常开户2455例，识别信用卡诈骗954起，防范电信诈骗成果显著。

落实要求提前进行

记者注意到，除了一个一类账户控制、ATM转账24小时到账等举措，此次261号文还对“涉案账户”进行监管控制。

从261号文来看，对于“涉案账户”名单，银行和支付机构将中止该账户所有业务。如果“涉案账户”未在3日内核实身份，那么，该开户者名下的所有银行账户都将暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

相关规定还明确，如果核实身份后，明确这一账户是他人冒名开立，则要出示同意销户声明，对涉案账户进行销户。如果被认定确实是出售或者出租账户，或者是被证实假冒他人身份开户的个人或单位，5年内暂停其银行账户非柜面业务和所有支付账户业务，3年内不得为其新开立账户。同时，这些违法者信息也将对社会公布。

有业内人士提醒，今后如果银行在办理开户业务时，一旦发现有人冒用他人身份开户则直接向公安机关报案，并将被冒用的身份证件移交公安机关。

据了解，广发银行根据电信诈骗犯罪行为的特征，从账户开立、客户关键信息设置、资金交易、账户使用习惯等多维度设置了针对性监测规则，实现事前堵截可疑行迹、事中确保合规审核、事后监控账户异常。

广发银行相关负责人介绍，目前该行已完成对不法分子作案银行账户和支付账户的清查控制，为广大客户提供一个更“绿色”的用卡环境。

银行改造同步跟进

某大型银行相关负责人向记者介绍，为从源头上治理电信网络诈骗，保障广大人民群众的财产，该行已从加强客户信息保护、严格执行账户实名制管理、大力开展社会公众宣传等方面入手落实相关任务要求。

不仅如此，一些银行还进行了更为深入的改造。记者从广发银行了解到，该行计划分三批完成261号文全部改造工作共20项，目前已顺利完成前两批。
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