在我国,互联网金融的发展已经超过了8个年头,伴随着经济市场化的逐步推进以及互联网金融不断的自我革新,其市场规模有了突飞猛进的增长,社会大众对互金的依赖程度也与日俱增。同时,互金行业的几大细分领域再次垂直细分,资产端的重要作用日渐凸显,互金企业开始深挖细分领域资产端。小金这次带您深入分析互金资产端。

据统计,自2015年以前,互金资产垂直细分以大学生消费分期、融资租赁、商业保理、票据和典当领域为主要代表。2015年后互金资产再次深化细分,仅消费金融领域就出现了多类场景细分,供应链金融领域也精细至具体行业。目前行业中已有的垂直资产领域包括消费金融、供应链金融、农村金融、不良资产等。

（１）消费金融

消费金融本身的概念较为宽泛,此处我们将其定义为以消费为目的的个人信用贷款,特指结合具体的消费场景所提供金融服务。继电商平台和大学生分期消费服务商涉入该领域之后,2015年后大量新兴互联网机构涌现从事消费金融业务,成为商业银行和消费金融公司外的非持牌类机构。

在资产端,部分较具规模的互金平台开始自行布局消费金融、推出分期服务,挖掘新增资产;少数平台则选择直接投资或参股新兴消费分期服务商;2015年市场上还出现了一些主营分期消费贷款的垂直型平台。

特定消费场景(或消费品)是消费金融的主要探索方向,以装修、租房、汽车、旅游、3c产品、教育培训等为主。进入2016年以来,互金在资产端自行布局消费金融的趋势愈加明显,探索方向则聚焦特定消费场景中,多采用与b端企业合作的方式批量获客、联合风控、精细定价。未来会有更多的互金平台在资产端拓展消费金融市场,覆盖场景将更为多样。

（２）供应链金融

供应链金融(又称产业链金融)是指基于产业链中核心企业的信用为其上下游的中小微企业提供金融服务。公开数据显示我国供应链金融市场规模已超过10万亿元,平均每年以20～30速度递增,2020年有望突破15万亿元。

数据显示,2015年涉及供应链金融类资产的互金平台数量至少在70家以上,撮合交易额高达300亿元以上。其中,涉及保理业务的平台至少60家以上,仅比2014年增加10家左右,但交易规模约为2014年的7倍,超过200亿元;涉及商业承兑汇票质押融资的平台在20家左右,约为2014年的7倍,2015年整体交易规模在85～90亿元之间,约为2014年的22倍。

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