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 “因个人资信证明问题银行不放贷款，而开发商又要扣我们5万元定金。”昨日，读者林小姐向本报“政策包打听”反映，她的亲戚申请按揭贷款过程中遭遇困难，而向开发商要求退还已付定金也遭拒。

 据林小姐介绍，她的亲戚此前在国外居住了多年，但户口一直在福州。前不久，她亲戚在福州买房，付款和定金都交给开发商了。随后，他们拿到了福州市有关部门出具的套房证明。但多家银行表示，申请房贷的材料不够齐全，无法提供贷款。

 据悉，银行要求贷款者须提供收入证明，如果是离婚的，须提供夫妻双方财产分割协议书，否则不予发放房贷。林小姐亲戚贷款遭拒的原因有两个：一是贷款申请人在国外生活了多年，期间和国内银行并无业务往来，很难提供有效的存折、账单等收入证明来证明其还款能力；二是贷款申请人只能提供离婚证，能够证明双方财产分割的离婚协议书已经遗失，而其前配偶尚在国外，很难开出有效的证明。

贷不到款，林小姐的亲戚要求开发商退还付款和定金，但遭拒。该开发商售楼部工作人员表示，在双方此前达成的购房意向中，已有“如因买受人个人资信等原因，造成银行拒绝按揭贷款，应变更付款方式，一次性付清余款”的客户须知条款，开发商据此不退还上述款项。

对此，福建方圆统一律师事务所律师王建徽认为，双方目前争议的焦点在于买方是否存在个人资信方面的问题。目前，我国个人资信证明内容包括个人存款（含凭证式/储蓄式国债）证明、个人存款发生额证明、个人贷款证明等内容。该案例中，买方确实存在这方面的瑕疵。但从合同履行的角度来看，买方并非主观故意造成无法履行合同，卖方应酌情考虑退款。

 本报“房贷专家团”提醒，目前不少购房人把贷款申请等事宜都丢给售楼处代办，这种做法存在着一定风险。由于银行房贷政策时常随经济大势发生变化，如果购房人打算按揭买房，好先通过银行了解一下自己的个人资信情况是否适合申请按揭贷款，否则，在付出部分款项后，可能出现因银行不放贷而难以履行买房合同的情况。目前，在信用卡或其他的银行贷款业务中，借款人如果连续3次逾期还款或者累计6次逾期还款，就很可能被银行认为是信用污点，再申请房贷被拒的可能性很大；个人资信情况为零也会使银行难以判断，从而谨慎放贷

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