不良资产压力仍旧是笼罩整个银行业的“阴霾”。这从近期密集披露的上市银行中报可窥一斑，以批发和零售业、制造业等为代表的实体行业不良风险尤为突出。不良风险制约了银行信贷投放的积极性。与此同时，中国证券报记者近日走访深圳、浙江等地发现，当前实体企业尤其是小微企业的有效信贷需求同比大幅下降。

专家和银行业内人士指出，面对经济增速下行，实体经济的信贷复苏不能仅仅依靠银行。预计接下来政府将加大稳增长力度，提高实体经济投资意愿，积极引导资金“脱虚向实”。

有效信贷需求下降

“不敢投也找不到有效信贷需求。”记者走访浙江、深圳等地时，大量银行业内人士发出类似感慨。

央行此前发布的数据也侧面印证这些现象并非少数地区所：今年7月新增信贷4636万亿元，对实体经济贷款新增4550亿元，同比少增1340亿元。新增贷款几乎全部来自居民部门，而非金融企业贷款却减少26亿元，这是近十年以来企业贷款出现负增长。

一家股份制银行江浙分行人士对记者表示，“经济下行周期，总行更加谨慎，如果你这家分行的逾期贷款没收回，就不给你新增额度。我们现在只投地方融资平台、基建等项目，小微企业客户不敢碰。”

基建、平台项目有限，遂成为商业银行眼中的“香饽饽”。而作为实体经济“细胞”的小微企业融资信贷需求，却遭到“冷遇”。建行深圳市分行小企业业务部总经理刘英华坦言，从外部环境看，小微企业客户数量庞大、需求金额小、经营不规范、资料不齐全、公账和私账不分等特点，导致银行难以核实小微企业的真实经营，快速获得融资；从内部机制看，贷款出现风险后的责任追究、小微企业信息缺乏验证手段、没有合适的贷后监测机制、耗费的成本与实际收入不匹配、责任与义务相悖、银行人员总量几乎零增长等现实，导致银行难以意义上投入到发展小微企业的服务中。
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