消费贷正在成为部分金融机构角力的新战常除了传统银行、大块头电商，不少互联网金融平台也加入消费贷阵营，对于用户而言，选择性也随之增加。

近日，《证券日报》记者走访多家银行了解到，国有大行对于消费贷款申请要求比较严格，部分银行已经持续很久不做信用贷款业务，而中小银行对于消费贷款不仅门槛低而且审核条件放宽。另外，不少互联网金融平台推出的产品也颇具诱惑力。

大行信用贷主推线上模式

广义的消费贷款包括个人住房贷款、汽车贷款、耐用品消费、旅游以及留学等围绕着个人消费的一般性贷款。据了解，目前个人消费贷款有抵押贷和信用贷两种方式。

《证券日报》记者走访了北京地区的各大银行发现，为了简化审批流程，除了传统的抵押贷款外，部分银行推出了信用贷款产品。据了解，抵押贷款与信用贷款有很大不同。抵押贷款需要以房屋作为抵押，而信用贷款则无需抵押物，但对申请人的信用、工作性质要求较高。通常情况下，抵押贷款的额度高于信用贷款，而且周期比较长，审批放款时间相对较慢，办理相关手续较为复杂。抵押贷款的还款周期一般是10年，信用贷的周期一般情况下是3年；信用贷款放款时间较快，一般一周左右，抵押贷款时间长，以房屋抵押为例，光是预约抵押便需将近一两个月的时间，而且抵押贷款金额100万元。

本报记者以客户身份咨询多家国有大行的个贷部门的工作人员，他们均表示消费贷款的审批须严格满足相关条件，贷款的额度跟借款人的征信、工作性质以及收入密切相关。而有个别银行目前已经不做信用类贷款，主要做抵押类贷款。
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