据香港金管局发布数据，2016年二季度香港“负资产”住宅按揭贷款宗数为1307宗。在2008年国际金融危机期间和2003年二季度“SARS”经济低迷时，香港“负资产”住宅按揭贷款宗数分别达到10949宗和105697宗。当前我国个人住房按揭贷款的大幅增长，不排除来自部分不符合贷款收入条件购房人群的贡献。收入状况的不稳定性，巨大的还本付息负担，都将构成个人购房贷款的潜在风险因素。特别在住房过快上涨后的理性回归，很有可能会触发个人购房贷款的风险，值得高度警惕。

　　综合来看，款比例所能给予银行的边际，是以借款人收入状况及持续性符合个人购房贷款条件为前提的。如果完全依靠抵押资产维持个人购房贷款质量，那么不仅在法律上存在障碍（如高法不允许法院对被执行人及其所抚养家属生活所的居住房屋进行拍卖、变卖或者抵债），而且在市场上处置也存在变现难题。因此，坚守审慎合规，不为房地产市场非理性行为推波助澜，理应成为金融机构的风险经营底线。
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