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昨日（1月8日），一位股份行电子银行部门高层透露，当日，央行召集各大商业银行电子银行部门负责人召开了全天会议，讨论商业银行远程开立银行账户的相关事宜。

　　此外，上述人士表示，银行方面已经在日前收到了央行下发的《关于银行业金融机构远程开立银行账户的指导意见 (征求意见稿)》（以下简称《征求意见稿》）。

　　有业内人士指出，借着账户远程开户或将放行的东风，被互联网、移动金融转移了部分潜在存款客户的商业银行或有望扳回一局。这一道口子（远程开户）的放开，也为银行未来破除在线上理财产品时，客户购买需要面签的壁垒打开了想象空间。另外，线上发卡有望实现。

　　远程开户依然“真实”

　远程开户的银行通过提供远程开户所采用的技术手段和方法，以及部门出具的可行的外部评估报告，证明这种技术手段和方法能识别客户身份的真实、完整和合规，同时证明开户是客户的真实意愿表达，而不是外部迫胁。

　　上述股份行人士表示，《征求意见稿》对银行的影响很大，远程开立账户的前提依然是保障客户本人身份信息真实，开户自愿，这个原则是一定要坚持的。

　　此前，广发银行推出24小时VTM远程银行，客户可以通过VTM完成开户发卡，农业银行也在多个网点布置了柜台，将开户发卡业务部分转移到终端机上进行，物理网点柜台的压力。

　　但不论是VTM还是柜台，在开卡业务上均还是在真实的人工环境下发生，VTM仅仅是将网点现场的银行柜员转移到了通话的另一端，柜台的开卡业务则需网点现场的银行工作人员授权。

　　这些手段都是保证“真实自愿”的基础，但同时距离的“线上远程开卡”也还有段距离。

　　“微众银行这样的银行，你让它怎么去大规模地线下开户？”上述股份行人士认为，从总理视察微众银行来看，国家表达了支持网络银行业务的态度，也希望微众银行开业后尽快开展业务。传统商业银行此前的种种尝试仍属于线下发卡范畴，而《征求意见稿》落地实施之后，线上发卡将成为可能。

　　据上述报道，央行要求不论是柜台开户还是远程开户都以实名制为基础，这是防止贪腐、金融的手段，也是反洗钱工作的要求。《征求意见稿》允许各家银行探索远程开户的同时，还是要求建立以“柜台开户为主，远程开户为辅”的账户开立体系。监管同时要求各家银行加强风险管理，建立健全的远程开户配套管理制度，保障客户权益。

　　个人远程开户利好小微三农

　　《征求意见稿》要求，远程开户范围内，一家银行只能为一家单位、企业或自然人开立一个同类账户，账户的远程开立、变更和撤销，向央行备案。远程开立的账户业务范围，目前单位定期存款、通知存款等非结算账户，以及个人结算和非结算账户。

　　也就是说，远程对公开户只能是非结算账户，而个人零售账户的远程开户业务种类则基本上完全放开。

　　“实际上一些个体经营户虽然有交易行为，但也是开立的账户，对这类账户是放开的。”一家股份行地方支行负责人表示。

　　可以预见的是，一旦远程开户政策落地，将小微企业作为业务对象的商业银行如民生银行(600016,股吧)、平安银行(000001,股吧)等，将会以此为契机获得更大的发展空间。

　　此外，对于缺乏村镇网点的商业银行来说，远程开户也将帮助其打开村镇农户市场。建设银行副行长在2014年11月的一次发言中谈到，三农金融如果能在服务上解决渠道问题，在融资上解决风险识别问题，将会是一片广阔的蓝海。因为包括建行在内的许多商业银行没有县域网点，开户和现金业务还操作不了。而移动金融、互联网思维将会使更好地服务三农成为可能。

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