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上海自贸区正式挂牌满一年。或早或晚，在华的主要外资银行已经陆续入驻自贸区开设支行并施展拳脚。在“区内境外”的定位下，自贸区内那些有着丰富境外资本市场经验的外资银行就格外引人关注。

市场不仅关心这些外资银行能给自贸区带来什么样的经验和借鉴，同时也关注这些外资银行本身在自贸区内的发展。在自贸区正式挂牌一周年之际，汇丰中国CEO黄碧娟、花旗中国CEO欧兆伦、大华中国CEO连文辉先后接受了《国际金融报》记者的专访，分享了上海自贸区这一年来他们的发展历程和经验。

　　成果都还不错

　　几乎是每一次，在非业绩公布期内问到上市公司当年的具体经营状况的数据，记者都会铩羽而归。同样，这次不死心地问三家银行在自贸区内的支行开业至今的营收状况，依旧没有得到他们的正面回答。不过，谈及进驻自贸区至今在业务发展方面所取得了一些进展及成绩，显然，他们都更愿意分享。

　　“花旗自贸区支行成立半年以来实现了客户量和存款量的显著增长，其中跨境业务更成为主要增长点，占支行交易总额的80以上，并配合自贸区的金融政策成功试行了多个跨境资金管理试点项目。”欧兆伦表示。

　　截至目前，跨境资金业务尤其是人民币的跨境资金业务是这些外资银行自贸区支行的支柱型业务，可以说是在这短短一年不到的时间内发展业务。黄碧娟表示，汇丰自贸区支行主要为企业提供人民币境外借款、人民币跨境资金池、外币跨境资金池、简化的跨境结算以及外币资本金意愿结汇等。其中，受客户关注、并且业务是人民币境外借款和人民币跨境资金池。

　　“人民币跨境资金池是自贸区另一个广受欢迎的创举。作为全球性的资金管理方案，跨境资金池令企业在境内外更有效地支配资金，提升资本效率。经由上海自贸区内的账户，跨国企业将境内流动资金与全球资金池连通，令它们可以用境外资金支持境内业务，反之也可运用境内盈余资金支持境外业务。”黄碧娟表示，汇丰在外资银行中率先为客户提供量身定制的人民币跨境资金池方案，并完成资金调拨。“目前，我们众多区内、区外以及境外的客户正在与汇丰共同筹备实施人民币跨境资金池，落实政策带来的好处。”

　　2014年1月，汇丰中国开始协助都福集团（Dover Corporation）通过其旗下一家位于上海自贸区的子公司开展跨境人民币资金池业务，这是汇丰面向上海自贸区企业启动该业务创新，都福集团也是在上海自贸区内开展此类业务的外资企业之一。

　　“开展自贸区内的业务需要从客户的需求出发。”连文辉指出，“首先，落户自贸区的企业，都希望借助自贸区寻求更便捷地开展跨境业务，达到资金使用效率，提高结算效率，如对贸易企业来说，区内的清关流程会更简化，区内资金转账的限制也更少；其次，他们也希望获得更低的融资成本，如从境外以更低的利率获取资金的途径。”

　　同样，跨境资金业务是花旗自贸区支行业务的主要亮点。欧兆伦对记者讲述：“2014年1月，花旗中国携手罗氏中国开展区内人民币全自动跨境现金池业务；2014年2月，花旗中国再次携手罗氏中国试水新业务"双开花"，通过罗氏中国在自贸区内的企业，为其实施经常项下人民币跨境集中收付和轧差净额结算。作为区内首单该类业务，此举标志着上海自贸区内人民币跨境试点的一个重大突破。”

　　全球经验胜出

　　上海自贸区成立一年，外资银行在区内设立的支行就占到了区内商业银行营业网点总数的45，可见外资银行对自贸区的热情之高。而热情的理由则是一致的，那就是外资银行在自贸区内有着更大、更多的发展机会，也可以说有更多的优势。尽管，自贸区内任何业务的试行总是先从中资银行开始，而外资银行往往排在次批。但是，鉴于外资银行多年来在海外资本市场搏杀的经验，只要政策的口子对外资银行开放，他们往往能更快速地行动起来。

　　汇丰在74个国家和地区设有约6200个分支机构。另外，在资金池、融资、贸易、投资等方面经验丰富，可以借鉴在全球各个市场的成功经验，结合本地情况，为客户量身定制解决方案，推动自贸区产品创新。黄碧娟尤其强调，汇丰境内外团队紧密联动，支持中国企业走出去，外资企业走进来。

　　而对花旗来说，遍布全球100多个国家和市场的金融网络同样无疑是优势。“高质量的客户群体同样也是我们的优势。比如我们客户当中的世界500强公司，他们内部资金管理、财务管理的经验都很先进，需求也比较复杂，所以自贸区的金融创新跟客户需求是合拍的。这样我们利用自贸区的针对跨境的金融创新服务我们的全球性客户就很有优势，同样，对于区内希望走出去进行海外贸易的中国企业，我们的经验和网络也能很好地帮助他们。”欧兆伦表示。

　　“拿人民币双向资金池举例来说，花旗从上世纪90年代初就开始开展全球资金池业务，已经形成了比较成熟的全球现金管理平台。刚开始的时候，为了顺应欧美发达国家的时区差异，我们的全球资金池系统是顺着太阳转，顺时区全球扫款。现在自贸区放开跨境人民币试点，对花旗中国而言只需要加上人民币这个新币种就可以了，因此人民币资金池解决方案推广得很快，运作也较成熟，这是我们优势。”欧兆伦举例道。

　　而作为一家源于新加坡的亚洲本土银行，大华银行在东南亚地区的华人企业圈内显然有着很大的优势。“我们一直在关注人民币国际化的进程，近期，中新两国在金融领域有不少合作，如：允许新加坡的银行对苏州工业园区和天津生态城的企业开展跨境人民币贷款业务等。这些都进一步扩大人民币跨境使用，并加强了金融机构提供人民币贷款的能力。这些举措也有助于加强新加坡作为人民币离岸交易的竞争力。”连文辉表示。

　　“目前在新加坡的人民币结算行主要是工商银行(行情,问诊)，我们希望未来能有一到两家新加坡银行能作为人民币结算行，也希望大华银行能成为拥有人民币结算权的新加坡银行。”连文辉补充道。

　　中国新契机

　　同样，每当问及外资银行“对于当前自贸区金融改革试点推进速度是否还有待加快”这样的问题时，就好像那些数字一样敏感，这些外资银行当家们总是笑而不答。不过，有一点则是相当明确的，那就是这些外资银行对他们在自贸区的未来有着信心。

　　“我们相信，随着资本市场在自贸区的进一步开放，以及区内包括黄金国际板等国际金融交易平台建设的推进，外资银行将迎来更多的业务发展机遇。”黄碧娟表示，“自由贸易账户的推进是我们的关注之一。自由贸易账户使得资金能实现在自由贸易账户和境外账户间的自由流动，为区内企业涉足离岸市场提供了更有效的方式，同时，这一账户体系在自贸区和境内区外的其他市场之间建立起了有效隔离，令监管机构可以在跨境资本流动增加的情况下有效做好风险控制。目前，汇丰中国正筹备自由贸易账户，待监管验收通过后，将在相关法规指引下通过该账户为客户提供更多创新的跨境投融资服务。”

　　显然，开展FT账户（自由贸易账户）业务是外资银行当前的首要目标。尽管，从6月开始央行已经允许自贸区内9家银行开始自由贸易账户业务，但是其中没有一家是外资银行。对境内企业来说，拥有FT账户，基本就是拥有了一个可以和境外资金自由汇兑的账户。而对境外企业来说，开设FT账户，意味着它们可以按准入前国民待遇原则，获得相关金融服务。

　　外资银行肯定是着急的。不过，近来有好消息开始传出。上海自贸区管委会副秘书长李军在日前表示，上海自贸区自由贸易账户体系有望从中资银行拓展到外资银行和证券、保险、信托等非银金融机构，希望半年之后可以开展外币的FT业务。

　　连文辉认为，在不久的将来，银行在自贸区“贸易融资与服务”领域的发展将有着巨大空间。

　　“中国正在坚定地朝着金融市场自由化的方向发展。我们希望区内能够推出更多能满足企业自身需求的扶持政策，使外资银行可以开展更多业务和创新服务。”连文辉表示。黄碧娟同样指出，自上海自贸区成立以来，监管机构已出台了一系列支持自贸区金融创新的政策措施和实施细则。我们期待未来有更多创新政策和细则推出。

在欧兆伦看来，自贸区的定位是“可推广、可复制”，所以花旗自贸区支行的定位也是“可推广、可复制”。对于花旗中国来说，自贸区精神意味着创新精神。每当政府推出新的政策以后，我们会结合花旗在全球市场的经验和网络，不断推出创新产品和业务。所有创新业务我们都会拿到自贸区支行去先行先试，如果效果不错的话，我们也会考虑向全国推广。

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