发布人：管理员 发布时间：2014-07-25
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互联网金融发展迅猛，推动银行业持续进行金融服务的创新。直销银行便是在国内互联网金融大环境下应运而生的产物，今年来，包括重庆银行在内的少数几家商业银行在国内率先上线直销银行业务，尝试为客户提供差异化的服务。
直销银行在欧美发达国家已经是一种成熟模式，因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够为客户提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务，在国外近20年的发展过程中，直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的层层考验，已经积累了成熟的商业模式，成为金融市场中重要的组成部分，在各国银行业的市场份额约达9%-10%，且占比仍在不断扩大。
但直销银行在国内仍是一个新兴事物，重庆银行锐意进取，推出直销银行，依托互联网渠道进行产品直销，将以前需要去柜台办理的开户、存款、转账、购买基金等业务全部互联网化，客户不需要去营业厅，通过重庆银行直销银行专属网站、手机APP、微信端等远程渠道在有网络的任何地方都可完成操作，相对传统的网上银行、手机银行和银行柜台，直销银行主要具备可以网上开户的优势，对于线下网点不像国有大行那样密布全国的重庆银行而言，这无疑是其在互联网金融浪潮中实现弯道超越的利器。
直销银行上的产品以“少、精、标准化”为特色，主要满足互联网客户“高收益的存款、免费便利的结算、快捷低息的贷款、低风险的理财”等共性需求，通过电子化渠道让金融服务更加便利。
直销银行首批三款产品上线
2014年7月24日推出的重庆银行直销银行，主推三款业务：“乐惠存”、“聚利宝”、“DIY贷”。此后，直销银行还将推出在线理财、公共缴费、小额消费贷款等产品。
“乐惠存”是一款人民币储蓄增值服务产品。客户签约乐惠存业务后，如客户电子账户资金达到起点金额100元，会自动生成期限为1年的乐惠存账户，在此存期内可随时支取本金，系统会按存款实际期限大化结转利息，存款期限分为1天、7天、3个月、6个月、一年五个档次，实际存够哪个期限就按哪个期限支付收益。
“聚利宝”则是重庆银行针对客户理财需求，联手南方基金推出的类余额宝产品，该产品对接南方现金增利货币市场基金，具有风险低、购买门槛低、申购无限制、实时赎回等特点，客户签约聚利宝业务后，其电子账户活期余额可自动购买货币基金，并且在赎回货币基金时可实现T+0实时到账。
“DIY贷”是重庆银行在全国范围内首推的，利用电脑、手机、微信等客户端，通过互联网在线提交个人贷款申请并自助定价的创新个人贷款产品。系统根据客户提交的借款用途、借款金额、担保方式、用款方式、借款期限、还款方式等要素，为客户匹配相应的个人贷款产品，并实现绝大部分产品在线自助定价，目前该产品主要在重庆、西安和成都地区的重庆银行分支机办理，下一步，“DIY贷”将逐步在全国其他地区推出。
直销银行颠覆传统银行服务模式
重庆银行直销银行分别从服务渠道、专属产品、客户服务范围、客户体验等角度进行了创新，颠覆了传统银行的服务模式。
从服务渠道来看，重庆银行直销银行向客户提供直销银行专属网站、手机客户端、微信服务号等渠道7×24小时服务。
从直销银行推出产品来看，重庆银行直销银行首期推出“乐惠存”、“聚利宝”、“DIY贷”三项业务，涵盖了存款、贷款和理财三类业务，其中“DIY贷”更是重庆银行直销银行推出的个人贷款业务。
从客户服务范围来看，客户在重庆银行直销银行在线注册电子账户，可以绑定同名任意银行的银行卡，产品购买无限制，重庆银行直销银行支持全国任意银联标准借记卡客户在线开立电子账户，选购直销银行的产品。
在客户体验上，客户通过绑定卡向重庆银行直销银行电子账户完成转账（任意金额）即可激活电子账户购买产品，“乐惠存”100元起存，“聚利宝”一分起投，购买门槛较低，“DIY贷”还可自助选择受理机构为其提供贷款办理服务，操作简单，及时便捷。
此次重庆银行推出直销银行业务，是其在互联网金融领域的重要布局，也意味着重庆银行开始发力建设功能强大、产品丰富、用户体验好的综合化互联网金融体系。
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