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按照香港监管局官方定义，“虚拟银行”是指主要通过互联网或其他电子传送渠道提供银行服务的公司。

安永大中华区金融服务咨询主管合伙人忻怡向新京报表示，虚拟银行与传统银行之间在运营模式和管理理念上存在差异。这些差异也从侧面反映了虚拟银行相较于传统银行，在成本费用、触客模式、服务时效、风控手段等方面还是存在明显优势。

不过，忻怡同时指出，在现阶段虚拟银行的技术适配性仍存在局限，例如在账户开立、市场认可、人员配备等方面很难与传统银行在短期内相媲美。此外，更严的监管也会一定程度上限制虚拟银行的经营。

据香港金管局，虚拟银行需要遵守适用于传统银行的同一套监管规定，企业亦要在申请虚拟银行牌照时另外一并递交退场计划。此外，金管局认为虚拟银行不应设立低户口结余要求或征收低户口结余收费。

虚拟银行在外国已经有超过20年的经验，那么，香港的虚拟银行定位是怎样的？平安证券认为，外国的第虚拟银行是用新的服务方式拓荒新的市场，而香港未来的虚拟银行将会一开始便需要面对来自传统银行已发展的在线业务的激烈竞争。香港的虚拟银行的定位可能是找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场，或是成为助力其他金融业务发展的工具。

平安证券认为，预期首批虚拟银行将会由具备多年传统银行管理经验的专业人员领导，香港首批虚拟银行的商业模式亦可能倾向保守，结果很可能是部分创新能力不高的虚拟银行只能通过发动价格战去争夺市场份额。

忻怡持有类似的看法，她认为，虚拟银行中非银行金融机构以及科技公司的进入必将改变银行业格局，首批授牌机构中非银类的科技型企业占据主要部分。作为市场的新进入者，虚拟银行在初期很可能通过价格战以快速获客，打破传统的定价模式。与此同时，虚拟银行和其生态圈将强强联合，拓宽金融服务边界。此外，面对即将到来的虚拟银行的竞争压力，传统银行亦会在加强客户体验、增强科技实力等方面做出适应性改变。

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