推进利率“两轨并一轨”即推动存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。这将是接下来利率市场化改革的方向，关系到健全与市场相适应的利率形成和调控机制，也关系到央行调控市场利率的有效性。

我国利率市场化改革有望在2019年实现更大突破。近日召开的2019年中国人民银行工作会议提出，将稳妥推进利率“两轨并一轨”，完善市场化的利率形成、调控和传导机制。

推进利率“两轨并一轨”即推动存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。当前，我国仍存在利率“双轨制”：在存贷款方面仍有基准利率，而货币市场利率是完全由市场决定的。

“双轨制”下存贷款利率和货币市场利率之间较大的差距，意味着银行系统下和非银市场的融资成本差异过大。而推动存款利率市场化将进一步缩小存贷款与货币市场利率差，使银行表内表外业务的利率趋同，从而将居民储蓄有效引导至资本市场，使企业的融资成本得到缓解。这需要给予银行更多定价自主权，并出台打破资管产品刚性兑付等措施，使理财产品收益率回归到反映真实风险水平，让金融市场竞争更加公平有序。

可以预见，利率市场化将打破银行长久以来的利差保护，银行盈利能力分化或成为不可逆转的大趋势。同时，随着利率市场化的完成，存贷利差开始稳步提高，较利率市场化之前的利差水平或有显著差异，这也有利于提升具竞争力的商业银行的盈利能力。

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