1：零售转型
信用卡成发力。在国内经济增速放缓、金融监管趋严背景下，银行对公和同业业务增长放缓，相比之下，零售业务成了银行转型发力的。目前银行逐步转向零售主要就是对公业务已趋于饱和，且对公业务竞争激烈，很难发展新的市场。虽然各家银行具体策略各有不同，但不可否认的是，零售业务正逐渐成为不少银行利润的主要增长点。

2：理财转型
去刚兑 净值化。2018年4月以来，资管新规、理财新规相继落地,意在打破理财产品长期以来的刚性兑付，向净值化转型。一方面，银行需要完成新老产品的逐步过渡；另一方面，对于那些过去只买固定收益产品类的保守投资者来说，也需要一个接受的过程。2019年银行理财业务的转型大方向依旧是破刚兑、净值化，但节奏的快慢要看政策和内外部环境。

3：金融科技
:人才、合作是关键。面对金融科技的发展浪潮，商业银行纷纷拥抱金融科技带来的新机遇。先是上海出现“无人银行”，继而建行成立全资子公司——建信金融科技有限责任公司，打响了国有大行成立金融科技子公司的“第一枪”。金融科技发展如火如荼，但也存在风险，主要包括底层架构风险、政策合规风险、数据运用风险、在线信贷风险、技术与网络风险。

《报告》针对商业银行金融科技布局现状及风险分析，提出以下建议：第一，把握科技创新大势，深入应用金融科技赋能业务转型；第二，认清数据驱动转型方向，提升数据治理与应用能力；第三，兼顾机制创新与科技创新，有序推进适应科技创新的机制创新；第四，着眼长远、防微杜渐，加强金融科技风险管理。

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