那么银行什么情况下，会去调查我们的账户资金来源呢?要说明这个问题，我们须要了解两个名词:大额资金交易及可疑资金交易。
大额资金交易
按照人行的规定:
1、不论是企业还是个人:如果一天之内存取金额超过5万元人民币或者等值1万美元及其以上的资金就属于大额交易。
2、对于企业:如果当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20万美元及以上，属于大额交易;
3、对于个人:如果当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日跨境转账金额人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的，就属于大额交易。
对于符合这些标准的大额交易，一般来说，银行系统会自动提取数据交给分行合规部的专职人员，专职人员每个礼拜会把这些数据汇总再提交给人民银行，这个是银行正常履行工作责任，不会去调查你。
因此我们日常存取超过5万元，虽然属于大额交易，但是在柜台都可以照样存，柜员并不会问你资金的来源。那既然如此，那为何要统计这个数据呢?因为可疑交易往往伴随着都是大额交易，通过大额交易来找出可疑交易是快捷的一种方式。
可疑资金交易
按照央行的规定，每个银行都会设有反洗钱系统，并设置专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。那什么叫做可疑的资金交易行为呢?
我们举个小例子:你在银行系统里预留的职业为一家普通企业的打工者，在银行开户以来，账户里除了每个月的工资收入及年终奖，基本没有什么大笔资金流入，这是一张正常的银行卡流水行为。如果某天你卡内有一笔10几万或者20几万的资金突然流入，这时候虽然系统会提示可疑，但反洗钱人员并不会认定为可疑，因为偶尔亲戚借贷是很正常的事情;但如果来的是一笔五十万，甚至一百万的资金转账收入，这个资金已经严重超过你的个人还款能力了，那专职人员就会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。
总结
大额交易银行，只要你是正规的资金来源，那么没什么可担心的，没人会去调查你;只有你存在可疑交易行为，银行才可能会去调查，当然可疑并不代表就是洗钱，毕竟什么特殊情况都有可能存在。现实中，由于可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误会，以为只要大额进账银行就会调查。

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