行长田惠宇“银行零售转型进入下半潮的话音刚落，招行就在传统优势项目零售业务上再下一城。

继面向普通零售客群推出智能投顾服务摩羯智投后，招行将资产配置门槛下沉，锚定普通居民的财富管理需求，近日上线金葵花资产配置指数。

锚定五类资产

其实资产配置无非就是通过分散和长期两个要点来达到资产保值的原理。很简单的道理和做法，我们从2012年就开始在线下由客户经理向客户推进，但发现推进起来很艰难。我们曾为60多万金葵花客户出具过20几页的资产配置建议书，可发现客户根本没有CAre。为什么？因为在单边上扬的时候，大类配置的收益率远远不如单边配置，所以客户为了收益率，当然不注重资产配置组合的重要性。”招行财富管理部总经理助理刘隽短短几句话，讲清楚了推行客户资产配置的必要性和艰难度。

从2012年到现在整整五年间，招行基于600余万中客户池的数据分析和服务经验，推出金葵花资产配置指数——通过对现金类、固定收益类、权益类、另类资产和保障类共五大类资产的投资量化分析，从全市场4000余款公募基金、1800余款黄金产品、上万只理财产品中筛选产品，按比例进行实时动态调整。

我们选的资产风险和相关性是比较低的，举个例子，股债汇三杀的时候，黄金就飙上来了。”刘隽这样说明资产分散配置对平滑金融风险的重要性。

那针对不同客户，每个“篮子”该放多少“鸡蛋”？招行财富管理部团队告诉记者，核心的变量因素就是客户风险承受能力。基于此，金葵花指数将客户分为“稳健型”、“平衡型”及“进取型”三种类型，分别对应风险承受能力较低、风险承受能力适中，以及风险承受能力较高的客户。该指数以2012年7月1日为基期，基期指数为100。
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